防范非法金融活动宣传月I 警惕冒充“公检法”诈骗，别让“保密指令”骗走养老钱
一、案例基本信息
风险类型：冒充公检法电信网络诈骗
涉及群体：中老年客户，对司法流程不熟悉、防诈意识薄弱
关键场景：陌生来电恐吓、伪造公文施压、要求秘密转账
二、案例简介
王奶奶与老伴共同生活，日常很少接触智能手机及网络信息，反诈知识储备不足。某天，她接到一通陌生来电，对方自称公安民警，严肃告知其名下银行卡卷入重大洗钱案件，个人征信将受到影响，若不配合调查将立即冻结全部银行账户、上门追究法律责任。
诈骗分子通过非法渠道获取老人完整信息，准确报出老人姓名、身份证号、银行卡尾号，还通过微信发送带有伪造公安公章的逮捕令、资金冻结通知书等法律文书，制造极强的恐慌氛围。同时以案件涉密为由，勒令老人不得告知家人、邻居及任何第三方，要求其立即独自前往银行网点，将名下全部存款转入所谓“警方安全核查账户”，谎称资金核验无误、案件办结后会全额原路退回。
当日下午，王奶奶按照对方电话全程指引独自来到网点，神情慌张焦虑，迫切要求转账20万元养老积蓄，不停催促柜员加快办理、不要多问。网点工作人员察觉明显异常，立即启动柜面反诈风险处置流程，以业务信息核验为由暂缓转账操作，细致讲解冒充公检法诈骗固定套路，并第一时间联系老人子女到场协助劝说。经多方耐心疏导，王奶奶彻底认清骗局，终止转账操作，成功避免全额养老资金受损。
三、风险警示要点
1.坚守司法常识，识破冒充套路。公检法机关不会电话办案、线上发函、远程冻结资金，所谓“安全核查账户”均为诈骗分子伪造，属于典型诈骗话术。
2.不惧高压恐吓，保持理性判断。不法分子利用虚假案情、伪造公文、追责威慑制造恐慌，操控受害人情绪，老年人遇此类陌生恐吓来电，务必冷静甄别、切勿盲从。
3.严守信息底线，杜绝秘密转账。任何要求保密办案、私下转账验资、禁止告知家属的指令，一律为诈骗，坚决不泄露验证码、不向陌生账户划转资金。
4.坚持多方求证，遇事主动求助。接到涉案、涉冻卡陌生来电，第一时间挂断核实，主动咨询家人、社区及银行工作人员，杜绝独自处置大额资金。
内容来源：东莞市银行业协会
